中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。平安福系列，大小福星系列等长期或终身型保险产品都是平安人寿推出的。
平安人寿在升级了多个系列产品之后，全新推出了守护百分百两全保险(简称守护百分百)，这类产品常常被宣传为不花钱的保险。虽然同样的保障，两全保险的保费要比单纯的保障型产品要贵，但是依然会有很多人会选择，因为满足了交了的钱可以返还的需求。
产品责任
什么是两全保险?两全险，又称生死两全保险，本质上是寿险，是以人的生死为标的的保险。一种在保险期间内身故或者在保单期末生存，都要给付保险金的寿险产品。比如我们买一份保到70岁的两全保险，如果在70岁前不幸身故，就能获得身故赔偿金，如果平安活到70岁，也可以领取生存赔偿金。如果可以附加重疾险保障，在附加险的保障期内不幸确诊约定疾病，就能获得疾病赔偿金。
守护百分百的主险两全保障的满期期限可以选择60岁、70岁或者80岁，满期可以领取主险与附加险累计已交保费之和。附加险是单次赔付的重疾险，保障责任包含80种重疾，1次赔付，赔付金额是基本保额与现金价值的较大者。
身故保障责任分三个年龄阶段，详细请看下图的身故保险金一栏。可以附加的责任还有手术津贴、投保人豁免，被保人豁免。
产品优势
优势1.缴费灵活
守护百分百的缴费方式比较灵活，可以选择10年、15年、20年、或者30年交，并且最重要的一点是可以选择月交，这对于可能一下子拿不出一整年保费的客户，是个不错的福利，当然选择月交是会增加利息费用的，同样总保费也会相应增加，针对这个情况，客户自己选择适合自己的缴费方式即可。
优势2.满足喜欢返本的消费者
守护百分百的宣传卖点是“不花一分钱，还有钱赚的保险”，“交多少领多少，领后身故重疾继续保终身”，其实这样的卖点也适用在大部分两全保险，并不是守护百分百专属卖点，这类产品在约定年龄下退还保费后，重疾与身故保障权益不中断，从产品形态上来说，既能拿回本金，又可以得到保障，还是比较适合偏向于返本类型的消费者。但返本权益是在同样保障的情况下要花更多的保费获得的，所以两全保险适不适合自己就见仁见智了。
产品陷阱
陷阱1.附加的重疾险保障低
(1)、守护百分百只有重症保障，没有轻中症保障，众所周知重疾险的轻中重症赔付都有一定门槛，如果只有重症保障，赔付门槛就更高了，只有重症赔付的产品形态就像10年前的产品，简单理解就是不到最严重的的病情都没得赔，比如单目失明，轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭、慢性肝功能衰竭、昏迷48小时等轻度疾病，不好意思，没得赔，只能发展到更严重的情况才能赔。
(2)、附加重疾没有轻症保障，但是可以附加轻症豁免，但是不管是被保人轻症豁免还是投保人轻症豁免都是只有10种轻症，并且10种轻症中极早期恶性肿瘤或恶性病变被拆成三个轻症，早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，所以实际只有7种轻症，别忘了保监会定义的高发重疾有25种，每种重疾都有对应的轻症，所以高发轻症应该是有25种或以上的。现在很多被保人豁免都是险种自带，很少要自己再掏钱附加，守护百分百要额外掏钱也就算了，但是豁免病种实际只有7种，真有点说不过去。
陷阱2.阉割版的两全保障
守护百分百的阉割部分体现在满期前的身故保障，常规的两全保险在满期前，身故是除了赔付基本保额，并且会退还两全保险已交的保费，或者是赔付两全保险已交保费的1.6倍，两者哪个数值大就赔哪个，简单理解就是自己花更多的钱获得的返本权益不管怎样都不亏。会返回来。
而守护百分百的两全保险在满期前，身故只会赔付，基本保额，或者赔付两全保险与附加重疾险的现金价值之和，两者哪个数值大就赔哪个，简单理解就是满期前身故，你为了返本权益额外花的钱回不来了，白白花了。有人就会说，可以选择60岁满期啊，早点拿回已交保费，但是越早拿回已交保费，要交的保费就更多，万一60岁之前就不幸身故了，那岂不是损失更多。所以守护百分百这个两全保障值吗?凹凸君觉得不值。
陷阱3.横向对比
没有对比分析，就很难知道产品如何，也很难知道是否如宣传所说的那么好。首先看重疾保障部分，信泰保险的完美人生守护不仅有轻中症多次赔付且赔付比例高，而且110种重疾分6组赔付6次，相对比守护百分百只有80种重疾一次赔付，可以说根本不是一个级别。
两全保障部分，区别在于完美人寿守护是常规的两全保障，满期前身故是会赔付基本保额加上两全保险已交保费，而守护百分百是阉割版本的两全保障。综合来看，虽然保费相差不大，但是保障相差的不是一点点。
凹凸说
守护百分百作为两全保险中的一份子，并没有做到“安分守己”的样子，不仅重疾部分保障低，并且两全保障方面也阉割了重要的部分，如果你是为了满期返还已交保费且重疾险保障继续有效，而买守护百分百，有可能你额外花的钱要打水漂。
凹凸君本人是不太建议客户配置两全保险，因为保费高保障低，为何不把省下来的费用配置更高更全面的保障呢。如果消费者真的偏好两全保险，也建议配置没有阉割的两全保险，并且附加的重疾险保障要全面。
关键词： 平安人寿百分百守护
