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透视消费金融ESG:向农而生,低碳前行

时间:2021-12-10 21:14:15       来源:腾讯网

ESG正成为消费金融公司高质量发展的新风向。

尽享十年人口和利率红利,消费金融市场传统的资金批发模式,为参与者实现资本原始积累,当市场进入存量阶段时,这种粗放的资金资产循环模式显然变得越来越内卷。究其原因,数字化革命重塑产业逻辑,缺乏创新力和数字驱动力的企业只能限于内卷消耗,无法完成自我模式的再造与迭代。

为了打破消费金融内卷现状,启动下一个十年,头部消费金融公司已经跳出单一的放贷者角色,把商业模式主动融入数字金融、数字经济浪潮,在ESG理念下建立金融、科技、社会责任协同共进的高阶生态。

继消费金融公司纷纷表态践行ESG理念后,马上消费近期公开披露了首份系统性ESG报告,在行业内首次揭开了消费金融公司ESG路线全貌。马上消费的ESG报告详细介绍了一家消费金融公司如何从普惠、科技、环境、社会、消保、治理六个方向,把社会责任深度融入日常业务中。

消费金融服务直抵BC两端,商业模式的演进必然建立在对社会责任的理解之上。头部消费金融公司宣布全面数字化转型,所包含的不只是金融服务,还有一系列关于普惠、科技、绿色、消费者保护的战略支点。

ESG与消费金融碰撞,火花照亮消费金融公司前方坐标,选择向农而生、低碳前行,是消费金融公司解锁未来的钥匙。

消费金融ESG元年

历经十年浮沉,消费金融市场实现由量到质的转变,这一点从消费金融公司的展业实践即能看出。与前几年一味追求业绩和规模相比,消费金融公司如今更关注消费者保护,聚焦社会责任的实现路径。

行业数字化转型向前推进,消费金融ESG浪潮翻滚,今年可被视为消费金融ESG元年。年初至今,消费金融公司的战略重点逐渐向ESG倾斜,迫切编织健康可持续的业务生态网,这主要受数字金融、监管政策、以及市场主体多元化商业模式变革影响。

其一,数字金融浪潮中,消费金融公司的触达能力和科技输出增强,与产业数字化转型融合加深,消费金融的竞争维度不再是单一的产品和服务的竞争,而是在科技赋能、普惠金融、社会责任等角度寻求新商业模式,实现生态的价值增值。

其二,普惠金融的可得性得到满足,但普而不惠的问题比较突出,尤其面对三农客群。利用数字科技提升差异化定价能力,在保证风险可控的前提下,尽量做到社会价值与商业价值统一平衡,是现阶段消费金融公司推动普惠金融下沉的重要方向。

其三,国家“双碳战略”快速推进,消费金融公司的小额分散业务模型低碳化改造,对碳减排具有重要意义。同时,绿色金融趋势明显,消费金融公司必须通过技术手段内外赋能,打磨绿色低碳的金融服务方式。

ESG愿景虽美,但想真正落地,需要有一定的资金、技术、人才,甚至领导者的格局与魄力来支撑。以扶持乡村振兴为例,马上消费董事长赵国庆认为,消费金融公司可从普惠金融切入乡村振兴,通过模式创新、数字化赋能等方式,延伸普惠服务边界,降低普惠服务门槛和成本,为农村普惠群体提供便捷、高效、实惠、多元的消费金融服务。

目前,以马上消费为代表的头部消费金融公司的ESG路线图较为清晰,主动把节能减排、乡村振兴、普惠金融、消费者保护融入到企业的治理和规划中,并陆续披露了首份ESG报告。其中,马上消费在ESG报告中提出争取2030年实现净零排放,以及服务乡村振兴的目标愿景。

捷信消费金融在ESG报告中表示,将从包容性金融、可持续社区发展等方面践行企业社会责任,优化公司治理,计划到2025年通过绿色能源转换项目将1300万千瓦时的电力转化为绿色能源,相当于减少碳排放一万多吨。

兴业消费金融则印发2021-2023年绿色消费金融与可持续发展行动计划,全面融入ESG发展理念,挖掘绿色消费信贷潜力,完善绿色消费金融综合服务体系,助力生态文明建设和乡村振兴战略,推动绿色业务创新。

随着ESG投资兴起,绿色金融热度持续上升,ESG理念也在加速向腰尾部消费金融公司渗透,可以预见的是,不久后ESG将成为每一家消费金融公司的标配。从消费金融公司的ESG实践方向看,低碳、助农、普惠成为关键词,这些正是消费金融公司践行社会责任的落脚点。

科技向上,服务向下

就消费金融业务特点而言,支撑消费金融公司ESG理念的逻辑起点在于科技。以云计算、人工智能为代表的数字科技,一方面能为业务智能化改造提供解决方案,实现业务流程智能化,增强服务触达能力,减少人工消耗和电力损耗。

另一方面,科技驱动将直接提升企业的运营效率,便于强化对质检、数据保护以及内控机制的管理。往往一家偏向互联网化、科技型的企业,组织架构一般也会呈现扁平化,员工关系和谐,企业文化健康。

客观来讲,受业务限制,消费金融公司的ESG路线较窄,但消费金融业务足够下沉,这也为消费金融公司描绘ESG施工图建立优势。从马上消费等企业的ESG实践中不难发现,立足业务实际,通过科技能力打磨小而精的ESG样本, 是消费金融公司践行ESG理念的首选。

在各家消费金融公司的ESG规划中,科技被放到业务和社会责任的基础地位,科技能力的强弱也决定机构的普惠服务水平和碳减排能力。以马上消费为例,根据ESG报告数据,马上消费坚持自主研发,将数字化技术与金融业务深度融合,截至6月末,申请专利数已经超过490项,自主研发核心技术系统900余套。

把小额分散的业务模式与技术服务能力相结合,马上消费不断降低金融服务门槛,服务普惠人群,将服务延伸至三四线城市和县镇、农村地区,覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。

截至2021年10月末,马上消费业务已覆盖北京、广东、四川、江苏、河南、福建等全国31个省(自治区、直辖市),注册用户近1.4亿 。其中,累计服务县域用户和农村用户分别是3052万人、2494万人,为650多万信用白户建立信用记录。

在帮扶乡村振兴层面,马上消费除了投入传统的金融扶持、消费扶持等举措,还推出了科技助力方案,搭建家禽养殖智能服务平台。据了解,马上消费在重庆渝北洛碛镇通过对一家土鸡养殖场进行数字化改造,打造家禽养殖智能服务平台,解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点,预计帮助农户增收20%以上。

对此,马上消费董事长赵国庆也表示,马上消费已实现全线上化服务和 0 物理网点,这种以数据和数字技术驱动的轻资产模式,相当于一种绿色低碳的基础模式,接下来就要结合自身的业务特点,打造适宜消费金融发展的绿色模式。

在马上消费的技术成果中,绿色科技成果包括23个科技产品,30个科技技术和89篇人工智能专利。业务所采用的分布式系统,实现应用容器化提升运营效率,有效降低用电量。截至2021年6月末,马上消费已为超1.4亿用户提供全线上无纸化服务,累计减少碳排放53.30万吨。

科技赋能消费金融的过程,也是消费金融融入ESG标准的过程。本质上,消费金融公司所具备的科技和金融能力,正好与数字经济、绿色金融匹配,这也能延伸消费金融服务边界,为消费金融公司打开可持续增长空间。

关键词: 透视消费金融ESG:向农而生 低碳前行 马上消费 普惠金融