普惠金融护航“六稳”“六保” 精准滴灌至企业

时间:2020-07-15 09:36:11       来源:齐鲁壹点

疫情给经济带来了超预期影响,就业、民生、市场主体成为备受关注的社会热点。两会之后,以“六保”促“六稳”成为当前阶段社会经济发展的战略目标.建行青岛市分行发挥普惠金融率先发展、领先发展的优势,以普惠金融新生态奠定的坚实业务基础为依托,聚焦“六稳”“六保”战略目标,科学统筹,精准施策,将普惠金融的“源头活水”精准滴灌至企业,以有力度、有速度、有温度的金融服务全力支持企业复工复产,为“六稳”“六保”贡献金融力量。

跑出纾困小微“加速度”

小微企业既是保持市场活力的源泉,又是稳定就业和民生的“主力军”,小微活,就业旺,经济兴。

疫情发生后,青岛建行第一时间启动应急响应机制,“一把手负责”,全行上下快速响应,积极行动,先后出台了普惠金融抗疫“四专八举措”和普惠金融“复工助企”计划,计划包含“四专五化十八条措施”:通过“专门客群、专项政策、专属服务、专享红利”“四专”机制,“线上化、自动化、专属化、红利化、综合化”“五化”服务,实施和推动十八条措施,降低企业融资成本、代付减免服务费用、按需延期付息、延长还款期限、加强续贷支持、专属客群产品、提高首贷覆盖、增加信用贷款供应、增加中长期贷款供应、名单制定制服务、足额保障规模、开辟绿色通道、便捷线上服务、全面综合服务、赠送关爱红利、提供征信保护、企业在线培训、重点区域服务,助力小微企业复工复产。

纾困小微当务之急是保证小微企业的“血脉”畅通。“复工助企”十八条措施支持力度之大、针对性之强、覆盖环节之广可谓空前,精准打通小微企业融资中的堵点、痛点和难点。

在抗疫特殊时期,要将政策、资金和服务高效送达小微企业,除了精准的服务举措、畅通无阻的绿色通道,青岛建行多年来倾力打造的普惠金融新生态发挥了重要作用。

建行普惠金融新生态以平台经营、数据经营为落脚点,以金融科技为支撑,建立起有别于银行传统业务的普惠金融“五化”“三一”线上服务模式、小微企业全流程线上融资产品——“小微快贷”,及一站式智能贷款平台——建行惠懂你APP。

凭借全新的普惠金融线上服务模式、全流程线上融资产品、一站式智能贷款平台,青岛建行以前所未有的力度和速度,将普惠金融的“源头活水”精准滴灌至小微企业。

疫情发生以来,已为3200余户小微企业发放优惠利率贷款45亿余元,为880余户小微企业办理延长还款期限或续贷,涉及金额6亿余元。一笔笔“暖心”贷款成了这些小微企业重振信心的新希望。

注入“金融活水”稳外贸

上半场叠加下半场双重影响,外贸企业在疫情中受到重创。众所周知,外贸是拉动国内经济的三架马车之一,稳住外贸外资对于稳住经济基本盘意义重大。

针对外贸企业面临的困境,青岛建行发挥普惠金融对外贸外资发展的积极作用,通过开辟绿色通道,出台下调贷款利率、贷款展期等措施,全面升级融资产品和服务,利用金融科技赋能等多种措施综合施策,为外贸企业复工复产保驾护航。疫情发生以来,该行共为148家企业办理贸易融资业务,累计投放金额120亿元,全力支持“稳外贸、稳外资”的宏观战略。

利用人工智能、大数据、云计算等创新技术与传统金融行业深度融合,建行在业内首创了“跨境快贷”系列产品,为小微外贸企业提供“退税贷、出口贷、信保贷”等“纯信用、全线上、低利率,秒支用”的融资便利。

依托“跨境快贷”大数据产品,青岛建行及时纾困外贸小微企业。 青岛某从事镀锌建筑材料出口贸易的物资公司,受疫情影响资金紧缺,无法按时支付国内供应商的货款,4月27日,青岛建行为其办理“跨境快贷一信保贷”业务,及时解决企业燃眉之急,打通了企业复工复产的“堵点”。

作为“一带一路”沿线的国际贸易枢纽,青岛与“一带一路”沿线国家的经贸合作愈发密切。建行发挥“建票通”“建单通”和“建信通”“三建客”产品优势,为“一带一路”沿线国家投资项目提供金融支持。今年2月份,承建巴基斯坦某燃煤电站项目的我市某外贸企业,受疫情影响开工进度放缓,期间费用、保障性开支增加,为帮助企业渡过难关,青岛建行积极协调各方落实融资条件,为该公司发放了2250万美元“建信通”应收账款买断融资,解决了企业授信困难。

运用金融科技手段,为大宗商品贸易企业赋能,解决大宗商品融资面临的抵质押物不足、货物缺监管、数据无保障、产业难协同、潜在风险高等痛点和难点。青岛建行整合多方资源,以保税区橡胶贸易为试点,与技术开发企业、仓储物流企业多方合作,打造出“区块链+物联网”物流金融新模式。截至目前,该行已为橡胶、纸浆等大宗商品贸易企业发放融资逾亿元。

打通堵点复苏“产业链”

随着国内疫情影响减弱,越来越多的产业开始复苏。现代产业链中上下游、产供销、大中小企业环环相扣,供应链上各家企业的相互依存度较高,只要产业链上有部分企业生产、销售受阻,资金链出现“断点”,就会成为产业链协同复工复产的“堵点”。

青岛建行积极落实推动供应链金融,助力产业链上下游、产供销、大中小企业协同复工复产。截至目前,网络供应链贷款余额15.47亿元,其中普惠贷款余额6.64亿元;普惠贷款余额占比42.9%,“双大”带“双小”效果明显。

青岛某上市公司自疫情发生以来,企业产销受到了冲击,资金压力增加,青岛建行通过网络供应链“e信通”业务为该企业上游供应商提供贷款,支持企业恢复生产,减轻企业对外付款压力。

“供应链上的核心企业是供应链金融的突破口,我们要全力保障核心企业的融资需求。”建行青岛市分行相关负责人表示。自3月以来,该行累计为该企业上游供应商发放网络供应链贷款1564万元,惠及4个地域的14家企业,有力地满足了企业生产的原材料采购的资金需求,助力企业复产。

保证核心企业资金需求的同时,还要让产业链上下游小企业不掉队。青岛建行加快推进网络供应链普惠业务发展,借助核心企业在供应链上的关键位置,为暂时遇到困难的优质中小企业提供相应的金融服务,通过让利助其快速恢复生产,让金融“活水”快速顺畅地流入产业链上下游的中小企业,推动整个供应链全面恢复生机。

化危为机,通过金融科技赋能、线上线下相结合,青岛建行积极探索普惠金融数字化服务模式,勇当数字化转型“先行者”。截至目前,青岛建行普惠金融贷款余额突破百亿元大关。

伴随着疫情的逐步控制和政府相关扶持政策陆续出台,国内经济步入修复期,青岛建行继续发挥普惠金融业务的坚实基础,加大对“小微””外贸““产业链”企业的金融支持力度,帮助企业化危为机恢复活力,助力地方经济高质量发展,在维护“六稳”、促进“六保”中展现国有大行的担当。

关键词: 金融企业六保六稳